Банк отказал в зачислении на счёт 100-кратной прибыли от биткоина

Израильская пенсионерка Эстер Фриман, которая восемь лет назад вложила в биткоин 10 000 шекелей (примерно $ 3000 на то время) и в пассивном режиме увеличила свои накопления до 1000000 шекелей (~$ 324 000), напрямую столкнулась с издержками современной банковской системы.

Один из крупнейших банков страны Hapoalim отказался признать эту прибыль, сославшись на то, что первоначальный источник инвестиций мог иметь отношение к незаконным финансовым операциям.

В 2013 году 69-летняя пенсионерка из Израиля Эстер Фриман решила выйти на рынок криптовалют, инвестировав около $ 3240. Несмотря на свой возраст, пенсионерка сказала, что она «молода душой» и на это решение во многом повлияли её дети:

Я послушала сына и своих племянников, молодых ребят, и сказала, что попробую. Я совершенно в этом не разбиралась, сделала это по простоте душевной, присущей обычному гражданину. Я никогда не думала, что 10 000 шекелей превратятся почти в 1 млн шекелей.

Когда сделанные Фриман вложения выросли в 100 раз, банк Hapoalim отказался зачислять на счёт сумму, переведённую с торговой платформы по обмену фиатных денег на криптовалюту.

В организации пояснили, что источник средств мог быть связан с «отмыванием денег или финансированием терроризма», снабдив отказ штампами, которые традиционно озвучивают банки:

Характеристики виртуальных (т.е. цифровых) валют позволяют переводить их анонимно, без надзора и зачастую в обход финансовых правил, которые применяются в рамках борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Чтобы вернуть свои средства, Фриман обратилась к адвокату Шаулю Циони и подала иск против банка. Пенсионерка сказала, что была постоянным клиентом банка на протяжении многих лет и ей нужны деньги, чтобы помочь одному из своих детей:

Банк знает моё поведение. Денег у меня больше нигде нет, только в банке Hapoalim. Они знают, что я не отмываю капитал и не веду бизнес вне банка. Я на пенсии. У всех моих четверых детей есть банковские счета. Деньги мне нужны, чтобы помочь одному из моих детей купить квартиру.

Адвокат Фримен Шауль Зиони отметил, что его клиентка хочет услышать от суда, что источник денег, вложенных в биткоин, «известен, прозрачен и подкреплён документами». По словам Зиони, на протяжении многих лет Фриман хранила свои BTC на различных цифровых кошельках, на которых не производилось других транзакций.

Впоследствии суд постановил, что финансовое учреждение не должно ограничивать движение по счетам своих клиентов только потому, что те связаны с цифровыми валютами. Банк Hapoalim пообещал ознакомиться с деталями иска и ответить согласно установленным правилам.

Из-за рисков использования цифровых активов в преступной деятельности власти Израиля планируют ввести понятие «антитеррористического банкинга».

В связи с этим компании должны будут отчитываться обо всех финансовых операциях так же, как это делают банки. Новые правила также должны принести пользу малым предприятиям, обеспечив им большую уверенность в безопасности своих услуг.