Китай: Задача DCEP – вытеснить наличные платежи

Пока 80% центральных банков мира только открывают для себя цифровую валюту, Китай движется по этой дороге почти шесть лет. В 2014 году управляющий Народного банка Китая (НБК) Сяочуань Чжоу основал Институт исследований цифровой валюты для изучения её потенциального использования для НБК, центрального банка страны. В последующие годы по всей стране появилось несколько подобных исследовательских центров.

По прошествии 6 лет в Китае выходит DCEP (сокращённо «цифровая валюта, электронные платежи») – результат разработки цифровой валюты центрального банка. На китайском языке это пишется как 数字货币, что означает «цифровая валюта», но местные чаще всего используют аббревиатуру от английских слов DCEP.

Какой смысл создавать DCEP в стране, где наличная форма денег становится всё более устаревшей? Давайте углубимся в архитектуру DCEP и попытаемся объяснить её устройство.

Централизованная со «слабой взаимосвязью»

Как и большинство цифровых валют центрального банка DCEP была разработана для вытеснения наличного денежного обращения. Несмотря на то, что Китай является одной из самых передовых безналичных экономик в мире, наличные деньги по-прежнему распространены и позволяют проводить мошеннические транзакции прямо у людей под носом.

Чтобы сделать функциональность DCEP схожей с наличными, НБК изобрёл систему под названием «слабосвязанные счета». В традиционных электронных платёжных системах транзакция может происходить только между двумя банковскими счетами, в системе DCEP транзакции могут осуществляться между двумя DCEP-кошельками, несмотря на то, что ни один из них не связывается с банковским счётом. Такая прямая транзакция напоминает наличные деньги, потому что исключает из процесса таких финансовых посредников, как банки и финтех-гиганты.

И всё это происходит без записи в блокчейне.

Из-за «слабосвязанной» природы DCEP её сторонники утверждают, что умеренная степень анонимности в то же время создаёт массу трудностей для тех, кто занимается отмыванием денег и махинаторов. Таким образом, DCEP – это программируемые деньги. Если правительство решит деактивировать кошелёк или отменить транзакцию, для этого достаточно простого щелчка мыши. Получается, что этот «блокчейн», не являющийся блокчейном, высоко централизован.

Одна монета, два адреса, три центра

С самого первого дня НБК дал понять, что DCEP заимствовал только концепцию блокчейна, а именно P2P-платежи, отслеживаемость и защита от несанкционированного доступа. Тем не менее, DCEP следует структуре, официальное название которой, – «одна монета, два адреса, три центра».

«Одна монета» – это сама DCEP. Экс-директор Института исследования цифровой валюты НБК Цянь Яо сказал, что «монета является ядром и видением всей системы, потому что она выпущена и обеспечена НБК, и представляет особую ценность».

Понятие «Два адреса» относится к дата-центрам, управляемым НБК и коммерческими банками.

Адреса связаны с главным реестром DCEP. Сначала монета будет распространяться по этим адресам, а затем войдёт в экономику, – рассказал экономист, знакомый с планом по разработке DCEP.

Центральный и коммерческие банки будут по отдельности вести собственные базы данных.

«Три центра» – это недавно созданные Центр идентификации, Центр записей и Центр анализа больших данных. Идентификационный центр регистрирует новых пользователей по правилам KYC («Знай своего клиента») и выдаёт права доступа, основываясь на профилях пользователей. Центр записей регистрирует выдачу, передачу и расчёт по всем транзакциям с целью распространения данных по нодам сети. Аналитический центр, в свою очередь, фокусируется на управлении рисками, таких процедурах как KYC и AML (противодействие отмыванию денег).

Препятствия для принятия DCEP

Несмотря на огромный прогресс, достигнутый DCEP, она сталкивается со многими серьёзными трудностями. Самым сложным вопросом может стать сотрудничество между Центральным банком, коммерческими банками и такими игроками в сфере финтех-технологий, как Alipay и Wechat pay.

Как и большинство криптопроектов, которые борются за принятие, государственная DCEP, к удивлению, сталкивается с препятствиями на пути к массовому внедрению. Действительно, центральный банк может поручить осуществлять выплаты в DCEP в качестве замены денежных средств, но неясно, заинтересует ли данный процесс все участвующие в системе стороны.

В настоящее время коммерческие банки и финтех-игроки имеют собственные платёжные решения. Внедрение DCEP – дополнительная работа, но и не добавляет никакой ценности. Она не является финансовым продуктом и не даёт банкам возможности для осуществления дополнительных продаж существующих финтех-продуктов, приносящих им доход.

Чтобы достичь массового принятия, особенно за пределами Китая, DCEP нужны варианты применения.

B2B – один из возможных вариантов. Исследовательский институт цифровой валюты НБК активно прорабатывает B2B-сценарии с использованием блокчейна. Одним из недавних примеров стала Платформа финансирования торговли, которая получила правительственный грант в размере $ 5 млн. Проект находится в статусе «национального приоритетного проекта», имея самый высокий рейтинг среди всех блокчейн-проектов.

Создание платформы финансирования торговли на основе блокчейна позволит легко и беспрепятственно перемещать DCEP между организациями, но при этом находиться под контролем НБК.

Открытый протокол?

Несмотря на попытки держаться подальше от букв Б и К (блокчейн и криптовалюты), DCEP является лучшим трудом Китая в сфере «блокчейна». Опираясь на реальный юань, DCEP должна выполнить обещания, которые в большинстве других блокчейн-проектов остались невыполненными. Это позволит процветать таким сетям, как Blockchain Service Network, потому что теперь её транзакции могут проводиться в реальном денежном выражении.

Что ещё более важно, НБК никогда не уклонялся от потенциала DCEP. Часто во всех проектных документах и официальных сообщениях упоминается такое слово, как «смарт-контракт». Цель, опять же, состоит в том, чтобы применить DCEP в актуальных вариантах использования, повысить благосостояние и обеспечить экономическое процветание.

Если это так, то блокчейн действительно заслуживает того, чтобы стать частью $50 триллионного плана по строительству новой инфраструктуры Китая. Станет ли он его частью – вопрос, естественно, открытый.