Доброе утро, биткоин! Зачем нам DeFi?

Доброе утро, коллеги!

Все чаще в новостях о криптовалютном рынке стало мелькать слово DeFi. Большинство пользователей криптовалют знают, что так называются децентрализованные финансовые инструменты, но для чего они, и может ли ими пользоваться обычных инвестор, знают немногие.

Криптовалютный рынок всегда был спекулятивным. Тем не менее, существует технологический аспект, который позволяет криптовалютам проникать в различные сферы экономики – это блокчейн. Это одна из новейших технологий, которая меняет работу различных секторов экономики, в том числе и финансов. Блокчейн и криптовалюты заставляют существующие финансовые институты менять традиционные подходы к ведению бизнеса. Сейчас они рассматривают блокчейн и криптовалюты в качестве следующей ступени развития технологий для решения критических проблем в финансовом секторе.

Децентрализованные финансы (DeFi) – это цифровые активы, которые работают на базе открытых технологий блокчейна. По сути, самый важный здесь термин «открытый». В публичном блокчейне нет места для централизованного управления.

Потребность в DeFi обусловлена тем, что финансовые услуги доступны не всем в мире. Почти 1,7 миллиарда человек по всему миру не имеют средств и доступа к традиционным финансовым услугам. Финансовые институты также не в состоянии обеспечить необходимую инфраструктуру, чтобы сделать доступ к деньгам более доступными для всех людей. Существующая инфраструктура огромна и бюрократизирована.

Использование децентрализованных технологий устраняет возможные точки сбоя и гарантирует, что финансовые записи могут храниться и совместно использоваться различными узлами в сети. Это может быть даже одноранговая сети без каких-либо централизованных полномочий. Существующая финансовая система имеет чрезмерную зависимость от централизованной власти. Без её управления, правил, положений и постоянного контроля она не может существовать.

Кроме того, централизованное управление даёт полный контроль над пользователями услуг, позволяя удалять или блокировать их учётные записи и транзакции. Возможно, в некоторых случаях может требоваться такой контроль, но в большинстве случаев он носит ограничительный характер и доставляет пользователям неудобства. Difi устраняют эти ограничения.

Другой ключевой элемент DeFi – децентрализованные приложения (dApp). DApp позволяют финансовым институтам создавать функциональные приложения в общедоступных блокчейнах и гарантировать, что любой пользователь может взаимодействовать с ними с минимальными затратами.

Теперь, когда у нас есть ответ на вопрос «что такое децентрализованные финансы», пришло время узнать, их как можно применять на практике.

Наиболее значительное влияние DeFi будет оказываться на рынок денежных переводов. Ежедневно существует потребность в переводе миллионов долларов в различные страны. Это и коммерческие сделки, и зарплата работникам, которые трудятся в зарубежных офисах компаний, и частные переводы. И тут существует много проблем.

Одна из их самых больших проблем – это размер комиссии, которую необходимо заплатить, чтобы совершить транзакцию. Как правило, выпплата высоких комиссионных уменьшает сумму самого перевода. С использованием DeFi можно сократить расходы, связанные с отправкой денег на 50%.

Децентрализованные финансы могут быть полезны для управления кредитами. В целом, кредитная индустрия очень зависима от доступа к банковским услугам. Если у вас нет доступа к банковским или аналогичным услугам, вы не сможете взять кредит. Это означает, что вам также необходимо иметь надлежащий кредитный рейтинг или банковский счёт. С DeFi всё это будет не нужно. Децентрализованная платформа может решить проблемы взаимодействия между кредиторами и заёмщиками. Она свяжет их напрямую. Кроме того, это обеспечит более качественные проверки кредитоспособности и обеспечит быструю передачу заёмщику цифровых активов.

Ещё одним чрезвычайно хорошим примером использования DeFi является использование стейблкоинов. Эти цифровые валюты могут использоваться людьми в виде цифровой валюты, а также валюты, выпущенной правительством. Но самое главное то, что они облегчают токенизацию реальных активов. Активы могут быть добавлены в блокчейн, храниться и торговаться с его использованием. Это означает большую безопасность и прозрачность.

Пример тому – токены DAI на базе децентрализованной платформы Maker. Стоимость DAI на биржах соответствует $1, поэтому этот токен также называют «долларовым стейблкоином».

Развитие децентрализованных финансов лишает банки прерогативы в создании и контроле над активами. Например, стартап Zerion предлагает пользователям размещать долларовые стейблкоины под 5% годовых или брать стейблкоины DAI в кредит под залог криптовалюты Ethereum. А децентрализованная биржа DydX позволяет торговать производными финансовыми инструментами — деривативами на основе криптовалюты. Банки не принимают участия в операциях.

Децентрализованные финансы берут привычные банковские продукты и делают их свободнее. DeFi развивают преимущества криптовалют и предлагают новые инструменты для саморегуляции финансового рынка. Такая модель повышает риски мошенничества, но стирает границы между участниками финансового рынка. Эмитентом и продавцом децентрализованного финансового актива выступает технологический предприниматель, а не банк. В этих условиях страна пребывания участников сделки и локальное регулирование больше не имеют значения.

DeFi – явный тренд этого года, зарождение которого началось ещё в середине 2019. В октябре основатель Ethereum Виталик Бутерин отметил стремительный рост сферы DeFi. В этом же месяце генеральный директор криптовалютной платформы Coinbase Брайан Армстронг заявил, что рост индустрии децентрализованных финансов становится экспоненциальным. В ноябре DeFi-стартап из Сан-Франциско Compound привлек инвестиции в размере $25 млн в ходе раунда A, который возглавил фонд Andreessen Horowitz.

Растущее количество венчурных сделок и заявления лидеров мнений блокчейн-индустрии свидетельствуют о том, что молодая сфера DeFi набирает популярность.

Принимая во внимание, что DeFi – это блокчейн и смарт-контракты, чаще всего построенные на Ethereum, можно предположить, что они станут новым драйвером для его роста, по аналогии с ICO 2017 года.

В 9:00 МСК продать один доллар США можно было за 11555 сатошей (1BTC=$8699, – 4,53%), доминирование биткоина составляет 66,4%.

BTC-USD

Отслеживаем криптокитов

? 2,065,933 #PAX (2,059,502 USD) burned at PAX Treasury

Tx: https://t.co/vjDeAg0ktc

— Whale Alert (@whale_alert) January 20, 2020

? 47,000,000 #XRP (10,896,551 USD) transferred from #Bithumb to unknown wallet

Tx: https://t.co/rd2kRApmWk

— Whale Alert (@whale_alert) January 20, 2020

? 33,265 #MKR (16,802,215 USD) transferred from unknown wallet to unknown wallet

Tx: https://t.co/bUAGzOtRva

— Whale Alert (@whale_alert) January 20, 2020

Ожидаемые сегодня события

Команда проекта Experty (EXY) представит очередное обновление платформы.

?We have two announcements for today! ?
#1 Followers filters: you’ll be able to filter your Followers by a country, browser and/or OS! ? Launch: Jan 13th, 9 EST ?
#2 Redesign of the #Experty website ? Launch: Jan 20th, 9 EST ? pic.twitter.com/vRTKPkwlYh

— Experty.io (@experty_io) January 8, 2020

Вечер вопросов и ответов от разработчиков Status (SNT) состоится сегодня на YouTube.

Tune into the first Town Hall of the year next Monday Jan 20th at 1pm GMT. Learn about the work going on throughout The Status Network and bring your questions for a live Q&A.

Can’t make it? Ask your questions here and we will be sure to answer them.https://t.co/U8VzZRENGN

— Status (@ethstatus) January 17, 2020

AMA с командой TomoChain (TOMO) намечена на сегодня в Telegram.

Thanks for voting for $TOMO to win @CryptoDiffer community voting ?

Excited to take part in your AMA this Monday at 11am utc and share about #TomoChain, especially, Qs from the previous AMAs will not be allowed to ask again this time! Look forward to it.

Stay tuned ? https://t.co/ZSIkyRT0kg

— TomoChain (@TomoChainANN) January 18, 2020

На этот понедельник назначено совещание по дальнейшему развитию проекта Synthetix Network Token (SNX).

Come along on January 20/21 to our next community governance call to discuss the year ahead! https://t.co/qM0HMzDZVF

— Synthetix ⚔️ (@synthetix_io) January 16, 2020

Команда криптовалюты NavCoin (NAV) организовывает «круглый стол» в Discord.

NavCoin is an #opensource, community driven #cryptocurrency. If you want to help build #NavCoin software or just check out what's being worked on, make sure you join the monthly Developer Roundtables – 3rd Monday of every month @ 7PM GMT on #Discord https://t.co/VstHhsM8hU pic.twitter.com/jDizZ0mBIj

— NavCoin (@NavCoin) December 23, 2019

Сегодня произойдёт окончание миграции токенов Zcoin (XZC).

Last reminder, if you have any unconverted Zerocoins left, the window to convert them to Sigma is ending on block 234200 or roughly January 20th, 20:00 GMT

When loading a wallet with unspent Zerocoins, a Remint tab will show in your wallet which will prompt you to convert them! pic.twitter.com/ObJYVk3e9q

— Zcoin (@zcoinofficial) January 14, 2020

Сегодня же заканчивается своп токенов NEXT ERC20 на Next.exchange (NEXT).